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Ya sea que esté buscando pagar un gasto de emergencia o consolidar una deuda, encontrar el préstamo personal adecuado puede ahorrarle dinero.
Sin embargo, es importante comprender las diferencias entre préstamos personales y líneas de crédito antes de presentar la solicitud.Los préstamos personales son préstamos a https://financredito.es/companias-de-prestamos/moneyman-opiniones/ plazos a tanto alzado, mientras que las líneas de crédito son renovables y le permiten pedir prestado de forma continua. Aquí hay algunos factores clave a considerar:
Un préstamo personal es una forma de financiación sin garantía que puede utilizarse para casi cualquier propósito. Recibe una suma global cuando es aprobado y luego realiza pagos mensuales que incluyen tanto el capital como los intereses. Es una buena opción para financiar grandes gastos o consolidar deudas, porque generalmente ofrece tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito y no requiere garantía para calificar.
La mayoría de los prestamistas consideran múltiples factores al evaluar una solicitud de préstamo personal, incluidos sus ingresos, la relación deuda-ingresos y el historial crediticio. Los prestamistas también pueden observar su índice de utilización de crédito (cuánto de su crédito disponible está utilizando) y su historial de pagos para ver qué tan bien ha administrado su deuda existente.
Si bien los préstamos personales pueden ser útiles para financiar compras importantes, es importante comprender cómo funcionan y las tarifas asociadas antes de solicitarlos. Las tasas de interés pueden variar ampliamente, según su prestamista y su puntaje crediticio. Vale la pena buscar las mejores tarifas antes de tomar una decisión. Algunos prestamistas pueden ofrecer un descuento en su tasa si está dispuesto a configurar pagos automáticos desde su cuenta bancaria. También es importante evitar el uso de préstamos personales para financiar lujos no esenciales o inversiones a largo plazo, porque pueden añadir estrés financiero y provocar pagos atrasados.
Ya sea que esté buscando pagar un gasto inesperado o financiar un objetivo financiero a largo plazo, es importante comprender los diferentes tipos de préstamos personales. Hay dos tipos comunes de préstamos personales: garantizados y no garantizados. Los préstamos garantizados requieren garantía y normalmente ofrecen condiciones más indulgentes, mientras que los préstamos no garantizados no, lo que los hace menos costosos para la mayoría de los prestatarios.
Los préstamos personales no garantizados normalmente no requieren un activo como garantía y están más disponibles que los préstamos personales garantizados. Se pueden utilizar para una amplia gama de propósitos, incluido el pago de deudas, la financiación de una boda y la cobertura de gastos de mejoras en el hogar. También se pueden utilizar para consolidar deudas con intereses altos, lo que podría ahorrar a los prestatarios miles de dólares en pagos de intereses.
Los préstamos personales garantizados pueden estar respaldados por activos como un automóvil, una cuenta de ahorros o una cuenta de inversión y se usan comúnmente para ayudar a las personas con puntajes crediticios bajos a obtener acceso a fondos. Es posible que ofrezcan tasas más bajas que los préstamos personales no garantizados, pero el riesgo es mayor porque el activo del prestatario puede ser embargado si no realiza los pagos. Al igual que los préstamos personales no garantizados, las opciones de préstamos personales garantizados pueden ser de tasa fija o variable. Una tasa fija permanece igual durante la vigencia del préstamo, mientras que las tasas variables pueden aumentar o disminuir según las condiciones del mercado. Ambos tipos pueden ser una excelente opción para quienes buscan pagos mensuales predecibles y una forma de financiar proyectos más grandes sin aprovechar el valor líquido de su vivienda.
Elegir el tipo de préstamo y el prestamista adecuados es una decisión importante que podría afectar sus finanzas durante años. Afortunadamente, existen muchos recursos en línea que pueden ayudarlo a encontrar información para tomar la mejor decisión para su situación. Estos incluyen sitios web confiables de servicios financieros, sitios web de empresas y reseñas en línea (solo asegúrese de verificar que la fuente sea confiable y no tenga un incentivo financiero por recomendar un préstamo en particular).
Otros factores a considerar son el monto del préstamo que necesita, los términos de pago, las tarifas y si desea una tasa de interés fija o variable. También es importante considerar su puntaje crediticio, lo que afectará su elegibilidad para diferentes tipos de préstamos. El uso de los informes y puntajes crediticios gratuitos de Experian puede ayudarlo a comprender su crédito y compararlo con otros consumidores.
Una vez que haya seleccionado el tipo de préstamo personal que se adapta a sus necesidades, es hora de evaluar sus opciones. Comience solicitando estimaciones de préstamos a cada prestamista para ver qué tipo de términos y tasas pueden ofrecerle. Algunos prestamistas le permitirán solicitar previamente un préstamo personal, que normalmente no requiere una investigación exhaustiva en su informe crediticio y puede usarse para evaluar su elegibilidad sin afectar su crédito. Algunos prestamistas también ofrecen una respuesta rápida a las aprobaciones.
